• Jose A. Esteban

Carteras We Will Rock You - 1977

En 1977 la banda británica Queen lanzo su canción We Will Rock You el objetivo de esta canción era que el público que asistía a los conciertos pudiera participar aplaudiendo y pataleando al compás de esta canción.


Ese espíritu de participación es nuestro principio base en la metodología de la creación de las carteras We Will Rock You - 1977


¿Por qué dices carteras y no cartera? Una cartera de inversión o ahorro es un conjunto de productos financieros seleccionados con un único objetivo: Obtener rentabilidad o lo que es lo mismo si tengo 100 € pasado un periodo de tiempo que tenga 110 €, eso seria una rentabilidad de 10 € o del 10% en ese periodo de tiempo. Pero aún no has contestado a la pregunta ¿Por qué son carteras? Son carteras por que We Will Rock You -1977 lo componen 4 conjuntos de fondos de inversión.


¿Por qué We Will Rock You -1977 lo componen 4 conjuntos de fondos de inversión? Porque cada perfil responde

a un perfil de riesgo, y ¿Qué es un perfil de riesgo? Según la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), es “la relación que existe entre los riesgos que se está dispuesto a asumir y los rendimientos que se esperan obtener”. En base a esto, se suele clasificar a los inversores como conservadores, moderados, equilibrados o agresivos.


En el gráfico anterior puedes ver como representamos en IronIA los niveles de riesgos asociados a la probabilidad de rentabilidad a mayor riesgo 4/4 mayor probabilidad de de más rentabilidad pero también mayor probabilidad de perder lo ahorrado o invertido.


Nadie regala nada, pero existen productos financieros rentables que no han estado al alcance de todo el mundo. Eso es We Will Rock You -1977, nuestra forma de poner al alcance de todas las personas los mejores productos financieros y como en la canción de Queen no es necesario saber cantar o tocar un instrumento, basta con seguir el ritmo con las palmas.


¿De qué forma se eligen los productos financieros? La forma en la que elegimos los fondos financieros es nuestra metodología, en el mercado hay muchas metodologías algunas basadas en la experiencia de personas otras basadas en las matemáticas e incluso las que se basan en la inteligencia Artificial, podemos decir que cada empresa tenemos nuestra forma de resolver el problema; y lo difícil es saber si una es mejor que otra. Ojalá pudiera deciros que que We Will Rock You -1977 es la mejor, pero eso sería hablar en términos absolutos y esa forma de hablar puede resultar convincente pero no es verdadera ¿Qué significa que es la mejor? depende de lo que utilicemos para medir, si es la rentabilidad en lo que va de año, o en los últimos 12 meses, o que siempre es rentable en periodos de tiempo de más de 6 meses. Como podemos comprobar no es nada sencillo medir "lo mejor", por lo cual creemos que la mejor forma de explicaros nuestra metodología es explicaros ¿por qué lo hemos hecho? Cuales son los principios que hemos seguido en la construcción de nuestra metodología.


Principio "Forma de Invertir".

Las carteras We Will Rock You -1977 están dentro del perfil Soy Ahorrador, lo que significa que están pensadas para personas que no quieren realizar el proceso de selección de productos financieros y quieren que se lo den todo hecho.


Esta forma de invertir "todo hecho" no es solo para el momento de creación de la cartera, para que nuestra inversión mantenga la probabilidad de rentabilidad la cartera debe evolucionar en el tiempo adaptándose a lo que ocurre en el mundo.


IronIA Fintech realiza este proceso cada 90 días, y automatiza los cambios necesarios. De esta forma los clientes solo tienen que preocuparse de decidir cuánto dinero quieren ir sumando o retirando de su cartera, sin ningún compromiso, sin ninguna periodicidad que no desee, con total libertad.


Principio "Coste de la Cartera".

Tenemos dos tipos de Costes en la cartera:

  • Coste del Servicio IronIA Fintech. 39,99 €/Año. Este precio se paga anualmente a través de la cuenta bancaria que ya tienes actualmente y no depende de nada, da igual si tienes una cartera con 500 € o con 100.000 € el coste es exactamente él mismo, no existe ninguna comisión por sumar o retirar, por cancelar, por nada. Esta modelo de contratación es un principio básico ya que garantiza que en IronIA Fintech no tenemos conflictos de intereses, es decir si nosotros cobrásemos un porcentaje de la cartera podríamos estar interesados en que los clientes las aumentasen para cobrar más; nada más lejos de nuestros principios, el dinero es del cliente y no podemos cobrar más o menos por sus decisiones.

  • Coste de los productos financieros. Todos los fondos de inversión cobran un porcentaje por la gestión de los mismos y además incurren en una serie de gastos por su existencia (auditorías, corretajes, etc.), al agregado de todos ellos se le suele denominar gastos corrientes. Las carteras We Will Rock You - 1977 están construidas seleccionando los fondos de inversión con los menores gastos corrientes bien sea porque son de gestión indexada o porque se trata de clases limpias, esto elimina todos los productos financieros con retrocesiones que es el dinero que pagan las gestoras de los productos a las comercializadoras por vender sus productos y que produce otro conflicto de interés ya que nunca podremos estas seguros de si el producto que nos ofrecen es el mejor para nosotros o el que más dinero le deja al comercializador.

Principio "Calidad de Producto"

IronIA Fintech tiene su modelo de inteligencia artificial para evaluar los productos financieros, son los puntos IronIA, estos puntos evalúan 18 características de los fondos a lo largo de 5 periodos de tiempo y realizan una comparación de esa evaluación entre cada fondo de cada categoría.


Los fondos tienen categorías que los agrupan por distintas características y nosotros nos aseguramos de comparar aquellos que son parecidos.


En las carteras We Will Rock You -1977 nos encontramos siempre productos de 3 puntos IronIA o más y a la pregunta de ¿Por qué no son todos de 5 puntos IronIA? porque debemos cumplir el resto de principios, si fuese tan sencillo no necesitaríamos profesionales para la selección de producto y construcción de carteras. Es el balance entre los diferentes principios lo que crea nuestra metodología.


Pero no todo es Inteligencia Artificial esta carteras también reflejan la experiencia del grupo Diaphanum, el número de fondos y el peso de cada una de las diferentes categorías son parte de esa experiencia.


Principio "Tendencias"

Actualmente existen dos tendencias en cuanto a la selección de producto, la denominada gestión activa, donde los selectores intentan batir al indice de referencia de cada categoría y la gestión pasiva o indexada, donde los selectores simplemente siguen a ese índice de referencia a través de modelos matemáticos. La gestión activa suele tener mayores gastos corrientes que la gestión pasiva ya que conlleva contratar profesionales que puedan batir consistentemente al índice de referencia y esos profesionales suelen ser caros. Pero al final estas tendencias también se reflejan en los productos de inversión, como los fondos indexados que son los que siguen al indice y tienen unos gastos muy bajos, así que ¿Cuál es la mejor tendencia? En IronIA creemos que la evaluación de las tendencias nos despista del objetivo: obtener la mayor rentabilidad para nuestros clientes. Por eso, con nuestro principio de tendencias intentamos recoger lo que cada una nos aporta, ya que hay productos financieros que son mejores que los índices en un momento determinado y hay productos de gestión pasiva que lo hacen en otro momento. Nuestro metodología se basa en lo que denominamos balance dinámico que significa que constantemente evaluamos el momento para saber cuál es la mejor selección de cartera.


Siguiendo estos principios creamos nuestras carteras We Will Rock You - 1977 con sus apellidos 1/4, 2/4, 3/4 y 4/4 que reflejan el riesgo de cada una y ese riesgo determina el porcentaje de fondos de cada categoría que seleccionamos, así por ejemplo las carteras con más riesgo son las que tienen más fondos de Renta Variable, por que este tipo de fondos tiene más riesgo; de esta forma la cartera toma su riesgo de la selección de fondos de inversión que la componen.


La cartera de inversión We Will Rock You -1977 4/4 la diseñada para perfil agresivo ha tenido una rentabilidad del 28,14% el los últimos 5 años (tomando como fecha 17 Junio del 2022)



¿Como sé cuál es mi perfil de riesgo? No te preocupes antes de formalizar tu cartera te realizamos un test que determina tu nivel de riesgo y que está aprobado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, la CNMV que es el órgano que nos regula y audita para tu seguridad. Nuestros proceso es muy sencillo, en 4 pasos tendrás la cartera We Will Rock You apropiada para ti, sin cambiar de banco, sin compromisos de permanencia, sin comisiones y con toda la confianza de una entidad regulada y auditada; este es el espíritu de participación que deseamos compartir, estos son los principios que resumimos en ¡ Libertada para invertir !




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